保险产品的价格通常是由保险公司单方面决定的。保险公司决定产品的费率是不是随意确定的呢？不是！保险人在厘定费率时要贯彻权利与义务相等的原则，具体而言，保险费率的厘定要遵循充分、公平、合理、稳定灵活以及促进防损等原则，在产品推向市场之前，保险公司必须将确定保险产品价格的依据、统计数据、计算方法等向保险监管机关报告并征得其批准。

财产保险的费率，由纯费率和附加费率构成。纯费率是根据保险标的在较长时间内统计获得的损失率，并考虑一定的稳定系数来确定。附加费率则是由保险人开展此类业务的各项必要开支和预期利润所决定的。

人身保险的费率涉及的因素更多，因为人身保险承保的是人的生命、身体、健康等内容，在计算人身保险的收费标准时，需要获得本国或本地区的生命表、疾病发生概率、医疗费支付数据等众多的统计数据，掌握社会成员各年龄段的死亡率情况、平均寿命的情况、各类疾病发生情况及治疗费用情况。由于很多人身保险产品的保险期间比较长，确定费率时还要考虑存款、投资收益、通货膨胀等非常复杂的因素。

总之，无论是财产保险还是人身保险，其产品价格的计算，都是建立在大量的统计数据的基础之上。世界上最早的保险产品，由于缺乏必要的统计数据，其产品价格为保险公司带来了较高的经营风险。在现代社会，大数据时代，完善的统计数据为保险公司科学合理地计算费率带来了巨大的便利，保险业在自身长期的经营中，也积累了大量经验数据，更有助于确保保险费率的公平合理。（来源：泰康人寿）