在保险领域，健康告知是极为关键的环节，尤其对于健康类保险（如重疾险、医疗险等）的投保。泰康人寿黄石中支在此为大家详细解读健康告知的相关知识，帮助您正确认识并履行这一重要义务。

一、什么是健康告知

健康告知，即投保人、被保险人在投保健康类保险时，对自身健康情况向保险公司进行的如实陈述。我国《保险法》第十六条明确规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。这是法律赋予投保人的义务，也是保险合同成立的重要前提。

二、健康告知为何重要

1.避免理赔纠纷：健康告知是保险公司评估风险的重要依据。若投保人未如实告知既往病史、现有病症等信息，即便成功投保，在后续理赔时，一旦保险公司发现未如实告知的情况，可能会以 “未如实告知” 为由拒赔，甚至解除保险合同。例如，隐瞒高血压病史投保医疗险，之后因高血压相关疾病住院，保险公司极有可能拒绝报销相关费用。

2.确保保费公平：不同的健康状况，对应着不同的投保风险。如实告知能让保险公司依据实际风险合理定价，从而保证保费的公平性。若部分高风险人群隐瞒健康问题，就可能导致健康人群为其 “分摊” 过高的保费，破坏保险市场的公平机制。

3.遵循最大诚信原则：保险合同遵循 “最大诚信原则”，如实告知健康状况是投保人履行这一原则的体现，也是保险合同生效的必要条件。故意或因重大过失未如实告知，可能致使合同失效，投保人将无法获得预期的保险保障。

4.获得合理承保方案：如实告知后，保险公司能够全面了解投保人的健康状况，进而给出合适的承保结果。若投保人隐瞒病情，在需要理赔时才发现保障存在 “漏洞”，可能会错失获得合理保障的机会。

三、健康告知的内容范围

1.既往病史：涵盖高血压、糖尿病、心脏病等慢性疾病，以及癌症、肝硬化等疾病史。无论是正在患病还是曾经患病，都需如实告知。

2.就医记录：包括过去是否有住院、手术经历，或者正在长期服药的情况。涉及门诊治疗记录，若涉及影响承保的疾病，也应如实说明。

3.检查异常：如体检时发现的血液、超声、CT 等各项指标异常，像结节、息肉、囊肿等情况。即便这些异常目前可能未引起明显症状，但对保险公司评估风险具有重要意义。

四、健康告知的原则

目前我国保险公司主要采用 “询问告知” 形式，即保险公司问什么，投保人回答什么。在告知过程中，需遵循以下原则：

1.如实回答：对于保险公司在健康告知问卷中提出的问题，投保人务必如实作答，不得隐瞒或故意提供虚假信息。如实告知是对自己和其他投保人负责的表现，只有如实填写，才能确保保险合同的有效性和自身权益的实现。

2.以权威检查结果为准：对于不确定自己是否患有或曾患有健康告知中提及的疾病，不要自行判断或猜测，应以医院的诊断记录、体检报告等权威资料为准。因为保险公司在评估风险时，依据的是客观、准确的医疗信息。

3.注意问询时间：健康告知中的问题通常会设定特定的时间范围，如 “过去 1 年内是否存在下列症状”“近 2 年内是否有住院史” 等。投保人只需回答在规定时间内的相关病史，超出时间范围的身体异常情况，若无特别要求，一般无需告知。

五、健康告知常见误区

1.随意填写 “否”：有些投保人抱着侥幸心理，为了顺利投保，在健康询问中一律填 “否”，认为只要保单承保了就能获得保障。然而，这种行为一旦被保险公司查实，在理赔时将面临拒赔风险。

2.误解 “两年不可抗辩条款”：部分人听说过《保险法》中的两年不可抗辩条款，认为即使未如实告知，熬过两年保险公司就必须理赔。但实际上，对于因故意或重大过失未如实告知足以影响承保决定的情况，并不适用该条款。保险公司仍有权在发现问题后解除合同，拒绝承担赔偿责任。

3.认为不住院就无需告知：病历资料不仅包括住院资料，体检资料、无需住院治疗但会影响承保的病史（如某些慢性疾病的门诊治疗记录）等，都需要如实告知。

4.痊愈疾病无需告知：部分投保人认为，曾经患过的疾病已经痊愈，就无需在健康告知中提及。但实际上，一些疾病即便已经痊愈，仍可能在未来对健康产生潜在影响，保险公司需要据此评估风险，因此也应如实告知。

5.体检可替代健康告知：有人认为，既然已经按照保险公司要求参加了体检，就无需再进行健康告知。但根据《保险法》司法解释三第五条规定，保险合同订立时，被保险人根据保险人的要求在指定医疗服务机构进行体检，当事人主张投保人如实告知义务免除的，人民法院不予支持。参加体检并不能免除投保人如实告知的法定义务。

六、若遗忘告知事项该怎么办

如果在告知时确实忘记了一些需要告知的事项，后续想起来后，可以通过保险公司的保全渠道进行补充告知。保险公司会根据补充告知的内容，重新对保单进行评估和处理。及时进行补充告知，有助于避免在理赔时因信息不全或不实而产生纠纷。

泰康人寿黄石中支温馨提醒广大消费者，健康告知是保险保障的基石，如实履行健康告知义务，不仅是对自己负责，也是维护保险市场公平、健康发展的需要。在投保过程中，如有任何疑问，可随时咨询泰康人寿客服热线 95522 或专业保险顾问，确保您的投保过程合规、顺利，为您和家人的健康与未来提供坚实的保障。（来源：泰康人寿黄石中支）