一、为什么重疾险保额要买够？

重疾险的核心功能是“收入补偿”。一场大病不仅意味着高额治疗费，还可能导致3-5年无法工作，同时面临康复营养费、房贷车贷、子女教育等刚性支出。保额不足，可能让家庭陷入“病不起”的困境。

二、科学计算保额的3个维度

1.治疗费用：根据近年数据，癌症、心脑血管等重疾平均治疗费用约30-50万（含手术、靶向药、质子重离子等自费项目）。

2.康复支出：术后营养费、理疗费、复查费等，通常需预留10-20万/年，覆盖3年康复期。

3.收入补偿：按“年收入×（3-5年）”计算。例如：年收入20万，建议覆盖60-100万，确保患病期间家庭生活质量不下降。

公式：保额=治疗费+康复费+（年收入×3-5年）

举例：年收入20万的白领，保额建议=50万（治疗+康复）+60万（3年收入）=110万

三、不同人群的保额建议

一线城市家庭支柱：100万起步（高医疗成本+高负债压力）

三四线城市居民：至少50万（覆盖基础治疗+3年收入补偿）

儿童/无收入者：50万以上（侧重治疗+父母陪护误工费）

四、预算有限，如何优化？

优先选“消费型重疾险”：相同保额，保费比储备型低30%-50%。

缩短保障期限：先保至70岁，后期收入提升再补充终身。

动态调整：每3-5年复查保单，根据收入、责任变化加保。

五、温馨提醒

重疾险保额不是“买多少”，而是“留多少生路”。科学规划，才能让保险真正成为风险的防火墙。

来源：泰康人寿